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sexta-feira, 31 de março de 2017

07:46

7 Coisas que Não Falam Sobre Empréstimo Consigado

O empréstimo consignado de longe é uma das melhores formas de crédito pessoal, pois além dos muitos benefícios, ainda possui a segurança para os próprios agentes financeiros de que a dívida será paga. 
Atualmente os empréstimos não ficam mais limitados apenas ao espaço físico das agências, sendo que pode solicitar um empréstimo online de qualquer parte do mundo.

Mas há coisas importantes que muitas vezes as pessoas não se dão conta.

SETE COISAS QUE TALVEZ NÃO SAIBA SOBRE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

1- Há a facilidade de pegar, mas também a pessoa deve se preparar para viver com 30% do seu salário comprometida, se ainda tiver o cartão de crédito consignado ainda compromete mais 5% do benefício ou do salário. Não há necessidade de comprovar qual uso fará do dinheiro.

2- É um empréstimo democrático, mas que gera dúvidas em muitas pessoas que possuem benefício. Um bom exemplo é que nem todos podem solicitar, mesmo sendo beneficiário do INSS, Quem recebe auxílio ou é aposentado com  Amparo Social não pode solicitar um empréstimo consignado.

3 - Não confundir empréstimo consignado com desconto em conta corrente. Muitos estão usando a similaridade dos nomes, endividando as pessoas que solicitam sem elas entenderem. O limite para o consignado é de 35%, mas se houver autorização para desconto em conta corrente, muitas vezes a situação da pessoa se torna de superendividamento. O empréstimo consignado é descontado direto da folha de pagamento, antes mesmo que o dinheiro chegue à conta do cliente. Isto evita que transtornos em virtude do saque total do dinheiro em conta, antes do desconto do banco. 

4 - O ideal é que você tenha conta corrente para receber o crédito consignado solicitado, mas também pode receber o dinheiro em uma conta poupança.



5 - Pode ser solicitado mais de um empréstimo consignado, devendo possuir no máximo seis linhas de empréstimos. Quando acontece isso, muitas pessoas se desesperam, mas possuindo margem ainda há solução de agregar margem.

6 - A lei não permite que seja descontado empréstimo consignado das férias e nem do 13°, mas pode ser autorizado pelo cliente para abater, isso pode ajudar a amortizar a dívida do crédito consignado. 

7 - As taxas de juros dos empréstimos consignados não são iguais para todos os convênios, por exemplo INSS pode ter uma taxa base , Siape uma diferente e Assalariados ainda outra.


segunda-feira, 13 de fevereiro de 2017

06:41

Deixar de ser Negativado ou Inadimplente. É possível?





Existe Saída Para os Devedores? Devedores x Investidores x Poupadores

Ninguém gosta de ficar numa posição desconfortável, isso se inclui pessoas que por vários motivos se tornam inadimplentes, como popularizado, pessoas com nomes negativados.

Porque Devo Cuidar do meu Dinheiro?
A importância das finanças pessoais muitas vezes é subvalorizada, nem todos são ensinados em casa ou nas escolas, logo várias pessoas sofrem em decorrência disso.

Perfil Financeiro
O perfil financeiro de uma pessoa afeta praticamente todos os aspectos de sua vida, onde vai comer, com quem vai se relacionar, até mesmo o casamento, com exceções, são determinados pelo perfil financeiro e a renda. Isso também influencia na obtenção de empréstimos, nas mais variadas modalidades: empréstimos estudantis, financiamento de imóveis, crédito rural, empréstimos pessoais, créditoconsignado, etc. Claro, o que determina a aprovação ou desaprovação de um empréstimo é também o seu perfil histórico de compras e pagamentos, limite de cartões de crédito, renda, trabalho, localização geográfica, entre outros fatores. 

"Porque devo me preocupar com Perfil Financeiro? Isso não me influencia em nada."
O perfil financeiro impacta diretamente nos preços, a pessoa com um perfil “bom” paga menos do que aquela que possui um perfil “ruim”.

Como tomar decisão inteligente no momento de comprar algo?
Importante salientar que as pessoas devem aprender o que é válido ou invalida suas decisões de consumo ou investimentos. Vale saber a diferença do que é bom ou ruim quando falamos em empréstimos. Um bom exemplo disso é quando a pessoa pede um empréstimo para fazer sua faculdade, por exemplo, se optar sabiamente pelo curso certo e já estiver trabalhando na área escolhida, os louros virão, mas do contrário também pode se tornar uma cilada.

Com isso fica a dúvida: como as pessoas se metem em problemas financeiros?

“Fiquei endividado em virtude do desemprego, as dívidas continuaram crescendo, precisava, comer, morar, possuir água e luz, então acabei criando uma bola de neve.”
Este é o triste relato de alguém que em virtude de fatores externos, acabou criando dívidas que até então eram pagas em dia, a empresa que trabalhava fechou com a crise política/governamental.

Como ajudar as pessoas com problemas financeiros? Como transformar dívidas em saldo positivo?
Primeiramente precisa encarar que possui um problema, sair da ilusão de gastar mais do que ganha, esse é o embrião de dívidas. Não basta apenas emprestarmos dinheiro, pois ataca apenas o sintoma e não a causa. Como uma doença a pessoa volta a ter os sintomas se tratou apenas da febre.

Alguém com Score baixo é pobre?
Não se pode considerar alguém rico ou pobre pelo score, que é uma nota dada por agentes vinculadas aos bancos, que na verdade não espelha completamente a realidade.

Aparentemente abastado...
Uma pessoa pode dirigir carros de luxo, viajar pelo mundo, gastar em supérfluos caríssimos e mesmo assim possuir um perfil pobre, pois deixando de ter sua renda mensal, pode cair num espiral de miséria em pouco tempo.

Vida modesta, mas em crescimento...
Ao contrário de quem batalha para manter seu orçamento apertado, mas possui suas dívidas controladas e ainda consegue investir o que ganha para sua liberdade financeira, possui um perfil rico.
Ambos possuem perfis diferentes, enquanto um gasta sem pensar no futuro o outro pensa constantemente em propiciar uma vida melhor para si mesmo.

Mas quem não se enquadra nos grupos acima?
Por fim, temos o extremo, pessoas que não conseguem viver unicamente com seu salário, mas sempre procuram complementar sua renda com empréstimos. Ao fazer isso podem entrar num círculo vicioso perigoso, onde devem constantemente solicitar um empréstimo para pagar outro. Com isso essa pessoa além de não conseguir quitar suas dívidas, ainda fica constantemente pagando juros exorbitantes, lutando apenas para pagar o mínimo e criando fama de “caloteira”, pois não consegue reequilibrar suas contas e o orçamento doméstico.


Estelionatários - Sempre Atentos a Vacilos dos Negativados
Pois se não basta-se tudo isso, entrarem numa ciranda financeira, ficam expostas a estelionatários e agiotas, que tiram suor e lágrimas de suas “vítimas”. Isso pelo fato de serem atraídas por ofertas boas demais para serem verdade ou no desespero tentam resolver o problema com alguém que parece possuir uma solução milagrosa. Com isso correm dois riscos, de perder o pouco que possuem e também pagarem juros próximos da insanidade. Este grupo de endividados e negativados, também é o mais exposto as piores condições de empréstimos, pois quando chegam a cobrar quase 30% ao mês por um crédito pessoal, vemos que algo está errado. Pessoas sem escrúpulos visando apenas enriquecimento ilícito (permitido pelos órgãos governamentais), pouco importando se quem eles prejudicam já está perto da falência ou da loucura.

Mesmo Com Dinheiro, Vivendo Como Miserável
Dentro deste grupo podemos encontrar os abastados, que usam o cartão de crédito sem critério algum, que com o tempo, apesar de possuírem uma renda considerável, encontram-se com pilhas de obrigações, neste caso, elas deixam de lado a vida social, para poderem quitar suas dívidas.
Nestes casos vemos claramente o descontrole financeiro.

Mas então, não há saída para o devedor?

O problema deve ser encarado como de possível solução, como vícios que devemos perder, devemos começar a colocar as contas em dia. Como os alcóolicos anônimos, uma conta a cada dia seria o ideal.
Primeiramente devem-se eliminar as que cobram os juros maiores, aquelas que possuem os maiores encargos financeiros.

Temos o seguinte quadro, para quem quer ter uma direção para sair das dívidas:
  • ·        Eliminar dívidas que não forem extremamente necessárias.
  • ·        Guardar parte do que recebe, mesmo no olho do furacão.
  • ·        Criar hábitos financeiros saudáveis, também pesquisar taxas e juros.
  • ·        Se precisar de empréstimos, estudar as alternativas, como empréstimo consignado e refinanciamento de veículo ou imóvel. Se não se adequar nestas alternativas, ainda pode estudar vender algo que possua um eletrodoméstico ou outro bem.
  • ·        Podem-se utilizar os empréstimos como investimentos (comprando um negócio ou ampliando), por exemplo. 

Conclusão
As soluções financeiras para o problema das dívidas existem, só deveríamos sempre incentivar as pessoas a buscarem sua liberdade financeira, para poderem escolher entre viajar ou adquirir algo e não apenas trabalhar para ficar pagando dívidas e apagando incêndios que nunca cessam.


Sobre o Autor: Luciano Roberto, graduado em Administração de Empresas, trabalhou no setor imobiliário e atualmente trabalha na área financeira. Entende que uma nação rica é aquela que as pessoas podem comprar e vender, sem a preocupação com o tempo, em cada transação.